Caravanlån vs. forbrukslån til bobil – hva er best?

Bobiler og campingvogner har kun økt i popularitet de siste årene. Salget av bobiler har økt med ca. 10 % årlig de siste årene, og mange trenger finansieringshjelp siden bobiler koster mye. Når du tar opp lån, er det primært to typer lån du kan velge mellom. Sikrede eller usikrede lån. Ved et sikret lån vil banken ta pant i dine eiendeler som forsikring dersom lånet misligholdes. Ved usikrede lån tar ikke banken pant. Begge typene lån brukes for bobiler. Det er vesentlige forskjeller mellom dem.

Forbrukslån

Forbrukslån er den mest kjente og brukte typen usikret lån. Banken tar ikke noe pant i eiendeler, men er lovpålagt å utføre kredittvurdering. Da ser banken på hele din privatøkonomi og foretar en helhetsvurdering ut ifra all relevant informasjon. Kravene for forbrukslån er at du er myndig, har fast inntekt og bostedsadresse i Norge, samt ingen aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Banken ser mest på inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Det er viktig at du vil klare å tilbakebetale lånet, samt at din gjeld ikke er for høy.

Etter å ha sett på din privatøkonomi gir de deg en kredittscore. Kredittscoren settes på en skala fra 0–100, som gjenspeiler risikoen banken tar ved å innvilge deg lån. Jo høyere kredittscore, desto mer kredittverdig er du. Slik er også risikoen lavere for banken. Slik vil du både kunne låne mer, få lavere rente og bedre lånevilkår. Siden banken ikke tar noen pant, kompenserer de for dette ved å sette mye høyere renter. Siden renten og gebyrene er høyere, bør nedbetalingstiden også være så kort som mulig.

• Forbrukslån er et usikret lån
• Banken tar ikke pant
• Banken foretar kun en kredittvurdering
• Kredittvurdering er en helhetsvurdering av hele privatøkonomien din
• Derfor har forbrukslån høyere rente enn andre lån

Caravanlån

Et caravanlån er derimot et sikret lån. Det betyr at banken tar pant i bobilen som sikkerhet. Pengene blir ikke utbetalt til deg, men overføres direkte til forhandler/selger. Det gjøres slik for å unngå at du forsvinner med pengene. Siden banken tar sikkerhet, er renten lavere enn ved usikrede lån. Hvis du bruker pengene på noe annet kvalifiserer det for forbrukslån. I motsetning til usikrede lån stilles det krav til egenkapital. Det forventes at du har 30–35 % egenkapital. Jo mer egenkapital, dess mindre risiko for banken.

Et annet alternativ, kan være å refinansiere boliglånet ditt for å slik legge bobillånet inn i boliglånet. Caravanlån har lavere rente enn forbrukslån, men den er litt høyere enn boliglån. Derfor er det penger å spare ved denne løsningen. Det forutsetter også at beløpet på bankens pant i boligen er lavere enn 85 % av boligens verdi. Nedbetalingstiden vil vanligvis være opptil 15 år. Dette fordi en bobil som regel ikke skal være eldre enn 15 år når lånet er ferdigbetalt. Det er smart å kontakte en låneformidler, slik at du kan sammenligne flere tilbud.

Hvorfor velge caravanlån

Det finnes klare fordeler ved å velge caravanlån. Først og fremst er det lavere rente. Dette alene har flere fordeler. Det gjør lånets totalkostnader mindre, som betyr at du som låntaker sparer penger. Ved caravanlån vil det også være muligheter for avdragsfrihet ved behov. De månedene du kun betaler renter, betaler du mindre enn dersom du kun skulle betalt renter ved et forbrukslån. Siden et forbrukslån har høyere rente vil lønne seg å holde nedbetalingstiden så kort som mulig. Lenger nedbetalingstid gir kanskje lavere månedsbeløp. Totalbeløpet vil derimot bli høyere grunnet høyere rentekostnader.

Siden renten er mye lavere enn ved forbrukslån er det ikke like kostbart å ha lenger nedbetalingstid. Dersom du har bolig, bil, barn og transportkostnader, kan det bli en del penger i måneden. Å kutte ned de månedlige avdragene kan derfor være til stor hjelp for mange. Samtidig slipper du økonomisk stress. Du kan få lånekostnadene ytterligere redusert ved å legge lånet inn i boliglånet og slik også spare på rentekostnader. Har du i tillegg smålån flere andre steder, vil det kanskje være mulig å inkludere dem også.

• Caravanlån har lavere rente
• Billigere enn forbrukslån
• Bedre vilkår knyttet til nedbetalingstid

Hvorfor velge forbrukslån

Forbrukslån har høyere rente enn caravanlån, men det betyr ikke at det ikke er noen fordeler ved slike lån. Banken tar ikke pant i personlige eiendeler, men utfører kun kredittvurdering. Det stilles færre krav, og forbrukslån er derfor mye lettere å få innvilget. Hvis du ikke eier bolig eller har mulighet for å refinansiere, kan et forbrukslån være et alternativ. For å få innvilget forbrukslån, må du være myndig og ha fast inntekt og bostedsadresse i Norge. Hva du så får i rente og lånevilkår, vil i stor grad bestemmes av kredittscoren.

En viktig faktor vil være inntekt i forhold til lånebeløp. Dette fordi banken må vite om du har inntekt til å betale de månedlige avdragene. Hvis du har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger, må disse slettes før du kan få innvilget lån. Hvis du har flere smålån andre steder, kan refinansiering være et alternativ. Det kan være en mulighet å ta opp et nytt lån til bobilen og i tillegg samle de andre smålånene. Du kan slik spare penger på lavere termingebyrer, men også lavere rente. Dette da høyere lånebeløp gir lavere rente.

• Forbrukslån er lettere å få innvilget
• Et alternativ for deg som ikke eier bolig eller har mye egenkapital

Hvilken type lån lønner seg

Bobiler og campingvogner har økt i popularitet, og interessen vil nok ikke avta med det samme. En bobil er til stor glede for mange, og den gir frihet og fleksibilitet. Du slipper å leie hytte eller bil, og kan reise komfortabelt med egne ting. Det gir deg større frihet til å velge hvor du vil overnatte. Bobiler egner seg derfor godt for folk som er glade i friluftsliv. Telt gir også samme friheten, men kan ikke tilby samme komforten som en bobil eller campingvogn kan. I dagens verden vil etterspørselen kun øke.

Det finnes flere måter å finansiere en bobil eller campingvogn. Hva du bør velge avhenger av hvilke muligheter du har. Først og fremst avhenger det av din individuelle situasjon. Hvis du har egenkapital eller egen bolig er caravanlån et godt. Du kan spare mye på lavere rentekostnader. Eventuelt mindre ekstrakostnader ved avdragsfrihet eller lenger nedbetalingstid. Forbrukslån er lettere å få innvilget. Det er likevel viktig å være klar over at slike lån fort kan bli veldig dyre hvis du misligholder dem. Uavhengig av hvilket lån du velger må du sørge for å ha økonomien til det.